كيفية حساب فائدة البنك على الودائع والقروض

نحن نتحدث عن احتساب الفائدة البنكية والفائدة البنكية هي المبلغ الذي يضيفه البنك إلى قيمة المبلغ المقترض من قبل العميل أو المبلغ الذي يتقاضاه العميل كأرباح للأموال المودعة في البنك وفي شكل عقد رسمي بين هاتين العمليتين ، وهناك أسس ونسب معينة يقدّرها البنك بموجب اتفاقية. هو البنك والمودع أو العميل المقترض ويتم تحديده بنسبة معينة يمكن أن تكون بسيطة أو مركبة. كيفية احتساب الفائدة البنكية موسوعة معلومات تشرح لك الفرق بين أنواع الفوائد وطريقة حسابها.

كيفية احتساب الفائدة البنكية

يُعرف البنك بأنه أحد أكبر المؤسسات المالية التي تتعامل مع الكثير من المعاملات المالية من الودائع والقروض ، ويتم احتساب فائدة البنك بناءً على نوع المعاملة التي سيتم إيداعها بين البنك والعميل. أو لمعرفة كيفية حساب الاقتراض والفائدة المصرفية ، يجب توضيح الفرق بين حساب فائدة القرض وحساب فائدة الودائع.

حساب الفائدة على الودائع

• الفائدة الثابتة: المبلغ المودع في البنك × معدل الفائدة المستلم من البنك × الوقت الذي يتم فيه إيداع الأموال في البنك ، على سبيل المثال:
• قام شخص بإيداع 150.000 نقود في البنك لمدة ثلاث سنوات وبما أن معدل الفائدة المحدد من قبل البنك كان 6٪ فقد تم احتساب الفائدة على النحو التالي: 150000 × 6٪ × 3 = 27000
• الفائدة المركبة: هي العائد الذي يتجاوز المبلغ الأصلي المستثمر في فترة الإيداع ويختلف حساب هذه الفائدة عن حساب الفائدة البسيط ويتم حسابه كالتالي: bx (1 + q / v) xnx
• وهذا ما يفسره الرموز التالية:
  • ب: مبلغ الإيداع الأصلي
  • س: معدل الفائدة السنوية مكتوبًا في صورة عدد عشري.
  • N: عدد السنوات التي أودع فيها العميل المبلغ في البنك.
  • ج: عدد الفائدة التي يتلقاها العميل في السنة.
• مثال على ذلك: يقوم العميل بإيداع 20000 دولار أمريكي وسعر الفائدة المركبة للبنك 8.5٪ كل عام ويتلقى العميل فائدة كل شهر ، لذلك بعد أربع سنوات كم سيكون المبلغ الأصلي 20000 دولار.
  • يتم احتساب هذه الفائدة على النحو التالي: ب: الإيداع الأولي: 20000 ألف دولار
  • P: معدل الفائدة المركب: 0.085
  • عدد اللقطات: 12 مرة
  • فترة الإيداع: 4 سنوات
  • إذا استبدلنا هذا القانون بـ x (1 + q / v) xnxt ، تكون النتيجة 28،065.3 دولارًا.

كيفية احتساب الفائدة المصرفية للقرض

المؤسسات المصرفية هي وسيلة شائعة للناس لاقتراض الأموال لتمويل مشروع أو شراء شيء ما.

• الفائدة البسيطة: إذا كانت الفائدة هي فائدة بسيطة تتحدد على النحو التالي:
  • قيمة القرض × معدل الفائدة × مدة القرض على سبيل المثال ، إذا اقترض شخص ما 100،000 دولار وكانت الفائدة البسيطة 6٪ وكانت فترة الاقتراض سنة واحدة ، يتم احتساب الفائدة البسيطة على أنها 100،000 × 0.06 × 1 = 6000
• هو حساب فائدة بسيط يتم احتسابه وفقًا لطول الفترة التي يدفع خلالها العميل القرض ويتم تحديده وفقًا لهذه الفترة دون اعتبار أي عامل مشين ، وهذه الفائدة صالحة للقروض قصيرة الأجل. أقل من عام.
• الفائدة المركبة: في حالة مضاعفة الفائدة تتحدد على النحو التالي:
  • المبلغ الذي اقترضه العميل من البنك × (1 + المبلغ المضاعف ومضاعف / معدل الفائدة المركب والعدد العشري) عدد السنوات × عدد مرات زيادة المبلغ أو تضاعفه في السنة
• على سبيل المثال ، إذا اقترض شخص ما 10000 دولار وكان معدل الفائدة المركبة 5٪ وكان عدد السنوات التي يسددها المقترض للقرض 3 سنوات ، لذلك يتم احتساب المضاعفة على النحو التالي: المبلغ الأصلي (1 + 0.05) 3-1) + 157625 دولار

كيفية احتساب الفائدة الشهرية لحساب التوفير

• يلجأ الكثير من الأثرياء في المجتمع إلى المدخرات مع البنوك المختلفة لتوفير أموالهم والتمتع بالمزايا التي يحددها البنك.
• تختلف الفائدة حسب نوع البنك ويحدده البنك المركزي ، ويضع البنك حدًا شهريًا للعميل للسحب من رصيده ، والذي يجب ألا يتم تجاوزه.
• إذا لم يحتفظ البنك برصيد شهري في حسابه ، فإنه يطبق الرسوم والغرامات.
• بعد قرار اللجنة السياسية المسؤولة بأن سعر الفائدة كان 17.75 على الودائع و 18.75 على القروض ، تم تخفيض قيمة الفائدة لأول مرة.
• فيما يلي كيفية حساب الفائدة الشهرية في عدة بنوك مختلفة:

بنك القاهرة

• حدد بنك القاهرة الحد الأدنى لفتح حساب توفير بمبلغ 500 جنيه مصري.
• الحد الأدنى لحساب الفائدة على المبلغ المودع هو ألف ليرة.
• 25 ليرة لتكاليف فتح الحساب و 30 ليرة لمصاريف البطاقة.

يتم تحديد الفائدة على حساب التوفير في بنك القاهرة إذا كان العائد شهريًا أو ربع سنويًا أو نصف سنوي:

• إذا كان العائد شهريًا ، يكون معدل الفائدة 9.25.
• إذا كان العائد ربع سنوي ، فإن مبلغ الفائدة هو 9.30٪.
• إذا كان العائد لمدة ستة أشهر ، فإن معدل الفائدة سيكون 9.5٪.

بنك مصر

حدد بنك القاهرة خمسة قطاعات مختلفة لحساب قيمة الفائدة من عائد حساب التوفير ، ويختلف كل قطاع عن الآخر عند حساب العائد.

• الشريحة الأولى: تبدأ قيمتها من 1500 ليرة تركية إلى 5000 ليرة تركية ويتم احتساب قيمة الفائدة في هذه الشريحة حسب ما إذا كان دخل الفوائد شهريًا أو ربع سنويًا أو نصف سنويًا أو سنويًا.
  • إذا كان عائد الفائدة شهريًا ، تكون قيمته 8.75.
  • إذا كان معدل الفائدة ربع سنوي ، يكون معدل الفائدة 9٪.
  • واذا كانت قيمة الفائدة ستة اشهر قيمتها 9125.
  • إذا كانت الفائدة سنوية تكون 9.25٪.
• الشريحة الثانيةتتراوح قيمة هذا القطاع من 5000 إلى 50000 ويتم حساب عائد الفائدة في هذا القطاع على النحو التالي:
  • إذا تم دفع عائد الفائدة كل شهر تكون قيمته 9.25٪.
  • إذا تم دفع عائد الفائدة كل ثلاثة أشهر ، تكون قيمتها 9.5.
  • إذا كان العائد ستة أشهر ، تكون قيمته 9625.
  • إذا كان العائد سنويًا ، تكون قيمته 9.75.
• الشريحة الثالثةيتم تحديد قيمة هذا القطاع بين 50000 و 250.000 ويتم احتساب فوائد هذا القطاع إذا كان العائد شهريًا أو ربع سنويًا أو نصف سنويًا أو سنويًا.
  • أما إذا كان العائد شهريًا فإن قيمته 9.75٪.
  • إذا كان العائد ربع سنوي قيمته 10٪.
  • إذا كان المحصول قد مضى عليه ستة أشهر ، تكون قيمته 10،125.
  • إذا كان العائد سنويًا ، تكون قيمته 10.25.

الشريحة الرابعة: وتتحدد القيمة في هذه الشريحة من 250 ألف ليرة إلى 500 ألف ليرة ، وإذا كان الدخل سنويًا أو نصف سنويًا أو ربع سنويًا تحسب الفائدة أيضًا.

• إذا كان معدل الفائدة شهريًا سيكون 10.25٪.
• إذا كان عائد الفائدة ربع سنوي ، يكون معدل الفائدة 10.5٪.
• إذا كان عائد الفائدة نصًا سنويًا ، فإن قيمة الفائدة تكون 10،625.
• إذا كان معدل الفائدة سنويًا سيكون 10.75٪.

الشريحة الخامسة: إذا كانت قيمة هذه الفائدة أكثر من 500.000 ألف وكان العائد شهريًا أو ربع سنوي أو نصف سنوي أو سنوي تحسب هذه الفائدة أيضًا.

• إذا كان العائد شهريًا ، تكون قيمته 10.75.
• إذا كان العائد ربع سنوي ، فسيكون 11٪.
• إذا كان العائد نصف سنوي تكون قيمته 11.125٪.
• إذا كان العائد سنويًا سيكون 11.25٪.