تحديد سعر الفائدة الحقيقي من العوامل المؤثرة في حركة الأموال والاستثمار في الاقتصاد العالمي والمحلي لأي دولة عربية وأجنبية ، تأثير التضخم الاقتصادي لسعر الفائدة الحقيقي وسعر الفائدة الاسمي في البنوك العالمية.
تحديد سعر الفائدة الحقيقي
يتم تعريف معدل الفائدة الحقيقي على أنه سعر الفائدة العادي مطروحًا منه معدل التضخم الاقتصادي مقسومًا على واحد بالإضافة إلى معدل التضخم الاقتصادي ، أي معدل الفائدة الحقيقي هو العائد المالي الحقيقي من تكلفة الأموال المقترضة والمُقرضة ، ويقصد به معدل الفائدة العادي مع سعر الفائدة الاسمي ، ليكن معدل الفائدة الحقيقي 6٪ من معدل التضخم ، حيث يتم احتساب معدل الفائدة الحقيقي على سعر الفائدة المعلن عنه ، وجعل معدل التضخم 5٪. أي معدل الفائدة الحقيقي (6 – 5 = 1٪). [1]
تأثير أسعار الفائدة على الاقتصاد
لسعر الفائدة تأثير قوي وهام على الاقتصاد العالمي والاقتصاد المحلي في أي دولة في العالم حيث يساهم في عمليات التضخم والركود الاقتصادي ، والتضخم في الاقتصاد يشير إلى ارتفاع أسعار السلع المختلفة. سيؤدي الفشل في السيطرة المثالية على التضخم إلى تراكم التضخم وبالتالي إحداث آثار ، ويسعى إلى خفض سعر الفائدة الاسمي على القروض لتشجيع المستهلكين على زيادة الإنفاق. [2]
أنظر أيضا: ما هو تأثير أسعار الفائدة على النمو الاقتصادي؟
تأثير رفع سعر الفائدة على الدولار
رفع سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية في البنوك يرفع أسعار الفائدة في جميع أنحاء الاقتصاد ويضيف قيمة أكبر للدولار الأمريكي ، وبالتالي يزيد من قوة الدولار الأمريكي. . [3]
أنظر أيضا: ماذا يعني رفع سعر الفائدة في الولايات المتحدة؟
أنواع أسعار الفائدة
هناك عدة أنواع من أسعار الفائدة في الاقتصاد العالمي حيث يتم تقسيمها حسب طول الفائدة والغرض منها حسب الأنواع التالية: [4]
- مصلحة بسيطة.
- الفائدة المستحقة.
- الفائدة المركبة.
سيتم إعطاء وصف موجز لكل نوع أدناه.
مصلحة بسيطة
يتم تعريف الفائدة البسيطة على أنها الفائدة المستحقة على القرض بشكل دوري بناءً على قيمة القرض الأساسي ، وعندما يقترض العميل 2000 دولار أمريكي بمعدل فائدة سنوي قدره 3٪ ، فإن الدفعة السنوية المستحقة على القرض هي نتيجة مضاعفة القرض. قيمته (2000 دولار أمريكي) معدل الفائدة السنوي (3٪) وبالتالي فإن السداد المستحق هو 60 دولار أمريكي.
أنظر أيضا: ما معنى زيادة معدل الفائدة ، وما أسباب تغيير سعر الفائدة؟
الفائدة المستحقة
يتم تعريف الفائدة المتراكمة على أنها فائدة لم يتم دفعها حتى نهاية مدة القرض ، وإذا كان القرض يتطلب دفعات شهرية ، فإن معدل الفائدة يتراكم على مدار أيام الشهر. ادفع الفائدة التراكمية حتى تصل إلى 30 دولارًا.
الفائدة المركبة
تُعرّف الفائدة المركبة تقنيًا بأنها قيمة الفائدة التي يمكن أن يتغير عندها معدل الفائدة خلال فترة معينة ، اعتمادًا على رأس المال والفائدة المكتسبة نقدًا ، وهي ناتج الفائدة السنوية (1000 + 100). USD) مضروبًا في سعر الفائدة (2٪) ، وبذلك تكون الفائدة المركبة 22 دولارًا.
مفهوم المصلحة الحقيقية
يشار إلى مصطلح الفائدة الحقيقية على أنه سعر الفائدة المفروض لتغطية ومعالجة آثار التضخم في العملة ليعكس التكلفة الحقيقية للأموال المقترضة والمُقرضة ، وقيمة العائد ، والربح الحقيقي لكل من المقترض والمقرض. يتم تقدير سعر الفائدة الحقيقي بناءً على وقت حدوث تضخم مالي غير معروف. الأسباب والاتجاه: يمكن حساب معدل الفائدة الحقيقي بطرح معدل الفائدة الاسمي من معدل التضخم الناتج ، حيث يوفر سعر الفائدة الحقيقي نظرة عامة للمستثمرين ورجال الأعمال. السعر الحقيقي الذي يتعاملون معه بعد حساب معدل التضخم. [5]
أنظر أيضا: ما هو ريبو؟
مفهوم المصلحة الاسمية
يشير مصطلح الفائدة الاسمية إلى قيمة الفائدة المعلنة دون النظر إلى معدل التضخم وآثار التضخم والرسوم المالية ومعدل تراكم الفائدة على الائتمان ، وبشكل عام ، يشير مفهوم الفائدة الاسمية إلى الفائدة. تحاول البنوك المركزية خفض أسعار الفائدة الاسمية على المستهلكين لتشجيع الاستثمار الاقتصادي والاقتراض أكثر وزيادة الإنفاق المالي.
سعر فائدة البنك المركزي
في معظم البنوك المركزية في العالم ، تم رفع سعر الفائدة بالقيم التالية لمواجهة آثار التضخم المالي والتغيرات والأحداث العالمية المختلفة ، وتأثيرها على الاقتصاد العالمي والمحلي:
- رفع البنك المركزي سعر الفائدة من 0.5٪ إلى 1٪.
- ورفع البنك المركزي السعودي سعر الفائدة بنسبة 0.5٪ من 1.25٪ إلى 1.75٪.
- قامت مؤسسة النقد العربي السعودي برفع سعر الفائدة من 0.75٪ إلى 1.25٪ 0.5٪.
- ورفع مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي سعر الفائدة بمقدار 50 نقطة أساس ، أو 0.5٪.
- معدل فائدة بنك إنجلترا هو 1٪.
- سعر الفائدة لبنك الصين الشعبي 3.70٪.
سعر الفائدة في المملكة العربية السعودية
في البنك المركزي السعودي ، تم رفع سعر الفائدة بمقدار 50 نقطة أساس من 1.25٪ إلى 1.75٪ في اتفاقيات إعادة الشراء ، كما تم رفع معدلات إعادة الشراء العكسية من 0.75٪ إلى 1.25٪ لمواجهة آثار التضخم ومعالجتها. انعكاسات لقرار المجلس الفيدرالي الأمريكي برفع سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية من 0.5٪ إلى 1٪.
أخيرًا ، أوضحنا في المقالة السابقة تحديد سعر الفائدة الحقيقيما هي آثار سعر الفائدة على الاقتصاد ، وتأثير ارتفاع أسعار الفائدة على الدولار ، وأنواع أسعار الفائدة ، ومفهوم الفائدة الحقيقية ، ومفهوم الفائدة الاسمية ، وسعر الفائدة لدى البنك المركزي ، وسعر الفائدة؟ معدل في المملكة العربية السعودية.
المراجع
- ^
unscwa.org ، سعر الفائدة الحقيقي 09/05/2022
- ^
Investopedia.com ، كيف تؤثر أسعار الفائدة على الأسواق الأمريكية 09/05/2022
- ^
Investopedia.com ، كيف تؤثر تحركات أسعار الأموال الفيدرالية على الدولار الأمريكي؟ 09/05/2022
- ^
Corporatefinance Institute.com ، أنواع الفائدة 09/05/2022
- ^
Investopedia.com ، حقيقي مقابل. أسعار الفائدة الاسمية: ما الفرق؟ 09/05/2022
